יש לי צוואה למה אני צריך גם ייפוי כוח מתמשך?
בפועל מדובר בשני מסמכים חשובים מאוד, אך שונים בתכלית.
צוואה מתייחסת לעיזבונו של אדם ותכנס לפעולה לאחר מותו ואילו ייפוי כוח מתמשך יכנס לתוקף במהלך חייו של אדם, במידה וחו"ח הוא חדל להיות כשיר משפטית (אינו מבין בדבר). ייפוי כוח מתמשך הוא כלי שמאפשר לאדם להחליט עוד בהיותו צלול כיצד הוא רוצה שענייניו ינוהלו ועל ידי מי, בעניינים בריאותיים, בעניינים כספיים ובעניינים אישיים. במקרים רבים נחסכת כך ההתעסקות הבירוקרטית המתישה והמסורבלת של בני המשפחה ברגעים הכי קשים.
המשותף לשני המסמכים הללו הוא שמדובר במסמכים רגישים וחשובים אשר ההשלכות לעריכה רשלנית שלהם יצופו רק לאחר שלא ניתן יהיה לתקן את הטעויות. על כן חשוב לעשותם אצל עורכי דין שמבינים את החשיבות העמוקה של המסמכים הללו ולא פחות חשוב מכך רגישים ללקוחות ולדילמות שהם מעלים.
מהו ההבדל המהותי בין מינוי אפוטרופוס לייפוי כוח מתמשך?
מוסד האפוטרופסות נועד לסייע לאנשים שאינם מסוגלים לדאוג לענייניהם ולהגן עליהם מפני פגיעה וניצול. מינוי אפוטרופוס הינו הליך בו בסופו של דבר המדינה מחליטה לעניין זהותו והיקף התערבותו של האפוטרופוס. האפוטרופסות למעשה הפכה, לא אחת, לכלי המגביל את זכויותיו ואת חירותו של מי שמונה לו אפוטרופוס, לקבל החלטות בנוגע לגופו או לרכושו או לבצע פעולות בקשר להם.
ייפוי כוח מתמשך לעומת זאת מייצג גישה המבקשת להעצים ולהגביר את עצמאותו של האדם כך שבעודו כשיר משפטית הוא יכול לקבוע ולמנות את האנשים שהוא סומך עליהם ושהוא רוצה שידאגו לענייניו ביום שלא יהיה כשיר לעשות כן. גישה זו שמה דגש על שונותו של כל אדם ואדם על הצורך בכיבוד רצונו ושיתופו בהחלטות הנוגעות אליו.
מהי אמנה משפחתית ומדוע היא חשובה כל כך?
אמנה משפחתית הוא מסמך המסדיר את היחסים, ערכים, ההבנות וההסכמות בין בני המשפחה באופן שמותאם לאופי המשפחתי ולצרכים האישיים שלהם.
האמנה המשפחתית כוללת את ההסדרות וההסכמות המשפחתיות בנוגע לניהול ואחזקת הנכסים המשפחתיים ובנוסף הסכמות הנוגעות לחזון והערכים המשפחתיים- מה חשוב למשפחה? לדוגמא: שמירה על קשר, שיתוף, אחריות הדדית; עקרונות לניהול נכסים או עסק משפחתי לעניין אופן קבלת ההחלטות, מדיניות חלוקה והעברת נכסים; מנגנונים במקרה של מחלוקת בין הצדדים ומנגנון עדכון ושינויים.
היות ומדובר במסמך שמותאם ותפור אישית לכל משפחה בהתאם לצרכים ולרצונות שלה הוא יכול להתייחס לכלל הנושאים החשובים לבני המשפחה, לתת עליהם את הדעת ולעגן אותם בהסכם. האמנה המשפחתית כשלעצמה אינה תמיד מסמך המחייב משפטית, אלא יותר סוג של הצהרת כוונות או הסכם ערכי, אך ניתן לעגן את ההסכמות שהתקבלו במסגרת האמנה המשפחתית באמצעות הסכמים משפטיים מחייבים כגון: הסכם ממון, צוואה, ייפוי כוח מתמשך, הסכם חיים משותפים וכו'.
רכשתי דירה מקבלן עם ליווי בנקאי. מה זה אומר?
ליווי בנקאי סגור משמעותו שהבנק משעבד את כל הקרקע עליה נבנה הבניין באמצעות הלוואה שרישומה במשכנתא וכל הליווי הבנקאי לפרויקט הבניה מתנהל באמצעות חשבון סגור. מדובר בחשבון שמפוקח על ידי הבנק אליו נכנסים הכספים של רוכשי הדירות וממנו יוצאים כספים לטובת הפרויקט הספציפי בלבד.
בפועל ברגע שיש ליווי בנקאי סגור הרוכש משלם לקבלן באמצעות פנקס שוברים אותו הוא מקבל במעמד החתימה על ההסכם והבנק המלווה מחויב להנפיק לרוכש תוך 14 יום ממועד התשלום ערבות בנקאית או פוליסת ביטוח בהתאמה לסכום ששולם ובנוסף הרוכש מקבל מכתב החרגה מותנה שקובע שבמידה והוא ישלם את כל התשלומים הנדרשים לקבלן אזי דירתו מוחרגת מההלוואה שנטל הקבלן לצורך רכישת הקרקע. בנוגע לסכום ששולם באמצעות הלוואה שרישומה כמשכנתא- הערבות תצא לטובת הבנק ממנו הרוכש נטל את ההלוואה. ליווי בנקאי מסוג זה מעניק לרוכש שקט נפשי אשר מקבל ערבות חוק מכר ביחס לתשלומים שהעביר לקבלן במסגרת הרכישה.
רכשתי דירה מקבלן ללא ליווי בנקאי. באיזה אופן אני משלם לו את כספי התמורה?
במידה ומדובר בפרויקט שאין לו ליווי בנקאי בפועל הרוכש משלם תשלום ראשון לעורכי הדין של הקבלן שנשאר בנאמנות, וזאת עד לרישום הערת אזהרה לטובת הקונה ותשלומים נוספים שמבוצעים בהתאם להתקדמות קצב הבנייה בהתאם ללוח התשלומים שנקבע בתקנות המכר (דירות) (הבטחת השקעות של רוכשי דירות) (סייג לתשלומים על חשבון מחיר דירה), תשל"ה- 1975.
במקרה זה במסירת הדירה לרוכש נותרת הערת אזהרה עד לרישום הזכויות על שמו או עד להוצאת חוזה חכירה על שמו. יצוין כי נטילת משכנתא בפרויקט שאין לה ליווי בנקאי סגור עשויה להיות מורכבת יותר מבחינת בדיקות לנכס וערבויות.
ערכתי מסמך צוואה ואני רוצה לתקן אותו. מה ניתן לעשות?
בשונה מכל מסמך משפטי, צוואה הינה מסמך שלא ניתן לתקן אותו והפתרון היחיד הוא לערוך צוואה חדשה שכן במקרה של סתירה בין צוואות- המאוחרת גוברת.
בצוואה החדשה שעורכים עדיין נהוג לציין שהצוואה גוברת על הצוואות הקודמות שנערכו וכן להתייחס לכלל הנושאים הרלוונטיים ולתת להם מענה. היו מקרים שהגיעו לפתחו של בית המשפט והוא קבע בהתאם לצוואה האחרונה, אולם בנוגע לנושאים בהן הצוואה המאוחרת "שתקה" נלקחו בחשבון ההוראות בצוואות הקודמות שניתנו לגבי נושאים אלו.
מה קורה עם רכושו של אדם לאחר מותו במידה והוא לא ערך צוואה?
במידה ואדם לא ערך צוואה רכושו יתחלק בהתאם לכללי הירושה לפי דין. היורשים על פי דין הם בן/בת זוג של המנוח וקרובי המנוח בהתאם לשיטת מעגלי הירושה ("הפרנטלות"). מעגל הירושה הראשון והשכיח ביותר הוא בני זוג וילדי המוריש שבתוכם נכללים: ילד מתוך הנישואין, ילד מחוץ לנישואין, ילד מאומץ וילד שנולד בתוך 300 יום מיום פטירת המוריש ואם הם אינם בחיים היורשים יהיו נכדי המוריש ואם גם הם אינם בחיים ניני המוריש.
הפרנטלה השנייה מתייחסת להורי המוריש ואם אינם בחיים: צאצאיהם- אחיו ואחיותיו של המוריש ואם גם הם אינם בחיים אחייניו של המוריש.
הפרנטלה השלישית מתייחסת לסבו וסבתו של המוריש ואם הם אינם בחיים: ילדי הסבא והסבתא (דודי/דודות המוריש) ואם גם הם אינם בחיים אזי בני דודים ובנות דודים. כאשר למנוח אין קרובים כלל באף אחד ממעגלי הירושה (הפרנטלות) , מקרה נדיר ביותר, אזי לאחר מותו רכושו יעבור לבעלות המדינה.
מהי צוואה הדדית?
צוואה הדדית מוגדרת בסעיף 8א(א) לחוק הירושה, התשכ"ה- 1965 . צוואה הדדית היא הצוואה הנפוצה ביותר שנערכת בין בני זוג, וקובעת את ההסכמות בין בני הזוג כיצד יחולק העיזבון לאחר מותם. במרבית המקרים בני הזוג קובעים כי במקרה של פטירת אחד מהם כלל הרכוש עובר לבן זוג שנותר בחיים ולאחר פטירת שניהם - הרכוש עובר לילדים בחלקים שווים. צוואה הדדית מאפשרת לבני הזוג לתכנן את הורשת עיזבונם יחד ללא שינוי הצוואה לאחר מכן אלא בנסיבות חריגות שיפורטו להלן.
צוואה הדדית נותנת וודאות ובעצם כובלת את שיקול דעתו של הנותר בחיים כך שהוא יוכל לשנות את זהות היורשים רק בתנאים מסוימים.
אחד ההבדלים המרכזיים בין צוואה רגילה לצוואה הדדית הינו שאדם יכול לערוך אינספור צוואות רגילות כאשר האחרונה היא זו הגוברת (במידה ויתר התנאים החוקיים של הצוואה מתקיימים) ואילו ביטול צוואה הדדית הוא מנגנון מורכב יותר.
יודגש כי צוואה הדדית ניתנת לביטול הן בחיי המורשים והן לאחר מות אחד מהם בכפוף להוראות חוק הירושה, התשכ"ה-1965.
כיצד ניתן לבטל צוואה הדדית?
בנוגע לביטול צוואה הדדית העיתוי הוא העיקר. יש להבחין בין ביטול צוואה הדדית כאשר שני בני הזוג בחיים לעומת ביטול צוואה הדדית כאשר בן זוג אחד נפטר והשני עדיין בחיים.
סעיף 8א(ב) לחוק הירושה, התשכ"ה- 1965 קובע כי כאשר אחד מבני הזוג מבקש לבטל צוואה שהוראותיה הדדיות בעודם בחיים - חובתו של בן הזוג שמעוניין לבטל את הצוואה ההדדית למסור הודעה בכתב על ביטול הצוואה לבן הזוג השני כך שלאחר קבלת ההודעה גם הצוואה של הבן זוג השני בטלה. מנגד, החוק קובע כי כאשר אחד מבני הזוג נפטר, אך העיזבון לא חולק, בן הזוג שנותר בחיים חייב לוותר על מה שנקבע שיקבל לפי הצוואה ורק לאחר הוויתור הוא רשאי לבטל את הצוואה ההדדית.
כאשר אחד מבני הזוג נפטר והעיזבון חולק (כולו או חלקו) בן הזוג שנותר בחיי יחזיר את מה שירש (פיזית או בשווי כסף) ורק לאחר השבת הירושה הוא זכאי לבטל את הצוואה.
בעת עריכת הצוואה ההדדית ניתן להתנות על הוראות הביטול המפורטות בחוק ובמקרה כזה יש צורך בקביעת הוראה אחרת באופן ברור לעניין ביטול הצוואה.
האם ייפוי כוח מתמשך הוא מסמך שחשוב לעשות אותו רק בגיל השלישי ואילך?
ממש לא! אנשים נוטים לחשוב כי ייפוי כוח מתמשך הוא מסמך שרלוונטי רק לגילאים מסוימים, אמנם לא כך הדבר. ייפוי כוח מתמשך רלוונטי לכל אחד והוא נכנס לתוקף כאשר אדם הופך חלילה להיות בלתי כשיר משפטית. הדבר יכול לקרות לצערנו בלא מעט מקרים שלאו דווקא קשורים לגיל והאירועים שמלווים אותנו מה 7 באוקטובר 2023 רק מדגישים את הצורך בהכנה מראש ואת חשיבות הדבר.
מהו תפקידו של המעביר הבין דורי?
העברה בין דורית הינה הדרך שבו אנו מעבירים את הנכסים שלנו לדורות הבאים. התפקיד של המעביר הבין דורי הוא בראש ובראשונה ללוות את המשפחה בתהליך המורכב של העברה בין דורית תוך תכנון סדר ביצוע העברה בשיתוף עם המשפחה וליווי ופיקוח בעת ביצוע ההליך בפועל. כמו כן המעביר הבין דורית הופך להיות איש אמון מטעם המשפחה, ונדרש להבין את הרצונות והצרכים של המשפחה, לגשר בין הפערים ביניהם וללוות אותם מול אנשי מקצוע שונים לצורך עריכת תכנון מיטבי היום בנוגע להעברת הנכסים שלנו לדורות הבאים באופן מושכל ובאופן שבו ימנע או יצמצם חיכוכים ומחלוקות בין בני המשפחה בעתיד. ההעברה מתייחסת לכלל נכסי המשפחה לרבות נכסים כספיים, נכסי מקרקעין, נכסים עסקיים ונכסים בלתי מוחשיים.
האם לרוכש דירה מומלץ לעשות שמאות מוקדמת?
קודם כל נגדיר מהי שמאות מוקדמת. שמאות מוקדמת הינה חוות דעת מקצועית של שמאי מקרקעין, הנערכת לפני ביצוע עסקה במקרקעין ובמיוחד לפני מכירה או רכישה של נכס.
מטרת השמאות המוקדמת היא לספק תמונה מדויקת אובייקטיבית ועדכנית של שווי הנכס, זכויות הבניה, היבטים תכנונים, מגבלות אם קיימות- וכל מידע רלוונטי שעלול להשפיע על כדאיות העסקה או המחיר. דרך המלך הינה לבצע שמאות מוקדמת לפני כל עסקה שאתם רוצים לעשות במקרקעין בשביל להבין את המצב התכנוני של הנכס לרבות: חריגות בניה, היתרים וכו' וכן את השווי שלו.
כאשר רוכש מעוניין לערוך עסקה ולממן חלק מרכישת הנכס על ידי נטילת הלוואה מהבנק (משכנתא), באמצעות שמאות מוקדמת הוא יוכל להבין מראש את השווי המוערך של הנכס וכתוצאה מכך מה הבנק יהיה מוכן לאשר מבחינת גובה ההלוואה. כאשר מדובר בנכס בגינו הרוכש מעוניין ליטול הלוואה גבוהה במיוחד (מעל 60% ומעלה) אני ממליצה באופן גורף לערוך שמאות מוקדמת ולהימנע מהפתעות בעתיד שעלולות לעלות ביוקר ובוודאי (הרבה) יותר מתשלום בגין עריכת השמאות.
מהו טופס הנחיות רפואיות מקדימות לפי חוק החולה הנוטה למות?
מדובר במסמך חשוב שבו אדם מציין מראש את רצונותיו בנוגע לטיפוליים רפואיים בסוף חיו, למקרה שלא יוכל להביע את דעתו בעתיד. מטרת מסמך זה לאפשר לכל אדם בעודו כשיר ובריא להורות לרופאים מראש האם ברצונו לקבל טיפולים מאריכי חיים (כגון: החייאה, דיאליזה, הנשמה מלאכותית), באילו מצבים הוא מוותר על טיפולים מאריכי חיים ומעדיף טיפול תומך בלבד וביכולתו למנות מיופה כוח רפואי שיקבל החלטות בהתאם לרצונותיו.
חולה הנוטה למות בהתאם לחוק החולה הנוטה למות, תשס"ו-2005, מוגדר כאדם הסובל ממחלה חשוכת מרפא, שנקבע שתוחלת חייו אינה עולה על 6 חודשים, בהתאם להערכה רפואית מוסמכת. את הטופס ניתן להוריד מאתר הבריאות ומומלץ לערוך אותו בסיוע רפואי או עו"ד בקיא בתחום והוא מועבר למשרד הבריאות ונרשם במאגר הממשלתי וכל עוד אדם כשיר הוא יכול לעדכן או לשנות אותו.
מהו הסכם חיים משותפים?
הסכם חיים משותפים הוא הסכם שמגדיר את החיים הכלכליים של בני זוג המעוניינים לחיות יחד, אך אינם מעוניינים או יכולים להינשא מכל מיני סיבות (כהן וגרושה לדוגמא) והם רוצים לעגן ולקבוע בהסכם את המנגנונים הכלכליים על פיהם יתנהלו. מטרת ההסכם הינה לקבוע איך הם רואים את ההפרדה או את השיתוף או השיתוף החלקי בנושאים ממוניים. בנוסף בהסכם זה הם יכולים לקבוע ולהתייחס, בהתאם לרצונם, לדרך ההתנהלות בנושאים נוספים כגון: סוגיות בנוגע לילדים משותפים ככל וישנם, מזונות עתידיים במקרה של פירוד וכו'. בניגוד להסכם ממון אין חובה מבחינת החוק לאשר הסכם חיים משותפים, אך ככל ורוצים לתת להסכם תוקף אופרטיבי למימוש בעתיד כדאי לאשר אותו.
לשיתוף התכנים לחצו: